投资P2P平台,如何平衡收益和安全?

2024-07-15 06:31

1. 投资P2P平台,如何平衡收益和安全?

都说选择P2P理财像是在玩扫雷游戏,掌握技巧且足够幸运的话,你就能通关,点背的话就一雷毙命。所以不少投资人在选平台的时候谨小慎微,生怕成为那个点背的人,但又想多为自己博取些收益,这就要稍稍下些功夫了,尤其是在收益和安全两个方面。
一、关于收益
目前P2P行业的平均年化收益率10%左右,排名靠前的大平台收益略低于平均值2-4个点,排名靠后甚至没有排名的平台为了吸引和留住投资人,给出的收益略高于平均值2-4个点。不过多数平台都在降息,从今年1月至今,有20余家平台在其官网发布了平台相关标的利率调整公告。虽是不完全统计,但在不到半年的时间里,超过1/4的P2P平台进行了降息。
2018年1—5月降息的P2P平台(不完全统计)
1月
3月
4月
5月
壹心贷、小牛在线、e路同心、抱财网
微邦金融、你我贷、钱满仓、玖融网、联金所、拓道金服、口袋理财、万盈金融、金联储、沪商财富、众e贷
广信贷、财富智汇、爱钱帮、付融宝
图腾贷、掌悦理财、广州e贷、三益宝
网贷天眼研究院分析师张琴认为,降息属于政策的引导方向,对平台来说降息可以降低成本。目前的政策如禁止期限拆分、限额、扫黑除恶等,都加重了平台的运营成本,另外,随着风控水平提高,筛选后的优质资产也少,所以从平台合规化、持续化发展来看,降息是大趋势,也是网贷行业稳健合规经营的一个表现。不过多数平台都提供有各种加息、红包、满额送等活动,有些是实实在在的现金,有些是与现金等价的物品,算下来也可以提升投资综合收益率。
当然,投资选择权在投资人手里,是更青睐大平台还是更偏爱高收益,全凭个人喜好和判断。
二、关于安全
投资P2P,无非是图个闲置资金升值,本金安全才是第一位。每个投资人对于安全的定义也不尽相同,有人认
所以,建议广大投资人在选择平台时先问自己:能承受多大的风险,全折进去能否接受?如果答案是肯定的,才能考虑下一步操作,如果不是还是劝你趁早掉头。接下来应该问的就是平台的安全性,你认为这个平台靠谱吗?平台的表现靠谱吗?别人认为这个平台靠谱吗?当然,这三连问还是要你自己去寻找答案。
个人觉得靠谱与否是通过自己积累的投资经验;平台表现的靠谱程度是通过运营呈现给用户的安全性和口碑;别人眼中的平台靠谱度则取决于他人对于风险的判断和投资的选择。如今P2P行业还处于特殊阶段,平台的安全性可以用“微妙”这个词来形容,我们也只能用监管政策去衡量,比如业务不触及被禁止类(资管项目、校园贷等),借款额在规定范围内(企业100万,个人20万),合规资质(银行存管、ICP、三级认证)、项目真实(不发假标、不拆标)等等。
总之,从细微之处到大方向,都要做安全考察。希望我们每个投资人都能在P2P投资理财的路上越走越远,既能保证安全,又能博得高收益。

投资P2P平台,如何平衡收益和安全?

2. P2P平台的投资风险有哪些?

P2P平台的投资风险有:简单自融模式、多平台自融自担保模式、短期诈骗、“庞氏”骗局。
一是简单自融模式,大多采取高息、拆标的手法,利用投资者的逐利心理进行融资。以钱某创投为例,平台大部分借款者都是浙江瑞安的身份证,而用以抵押的房产、车以及土地也全部位于瑞安。交易资金链显示该公司只有一个账户,其余均为平台控制人王某的个人账户,大部分资金都经由王某的个人账户流向浙江。
二是多平台自融自担保模式。平台控制人同时建立了多个平台,平台之间资金互相拆借,用于满足自融需求。平台和担保公司属于同一个老板或集团公司。
三是短期诈骗,多利用投资者赚快钱的心理,采用充值返现,“秒标”“天标”等形式吸引客户投资,然后在第一个还款周期到来之前便卷款潜逃,存活时间很短,最短的仅1天。以淘某贷为例,上线仅1周就倒闭,资金通过第三方支付直接到了公司账户,并且立即转移到私人账户。
四是“庞氏”骗局。投资者的款项并没有进入真实的借款者手中,而是在平台上进行空转,资金始终控制在平台控制人和股东的账户中,最后平台支持不下去或者得到足够收益以后,实际控制人就卷款潜逃。
以鹏某贷为例,平台收益率一直在30%以上,平台所属第三方支付平台将款项直接汇入了平台老板账户,但平台除了提供部分资金给虚假投资者和用于还款以外,并没有汇款给任何借款者,资金基本处于空转的状态,尤其是在平台倒闭前两个月里,这种趋势更加明显。

扩展资料:
P2P正式退出历史舞台 
媒体报道,截至11月中旬,我国P2P网贷机构完全归零,P2P在历史舞台谢幕了。
“互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家,我们逐渐压降,到今年11月中旬完全归零。”11月27日,银保监会首席律师刘福寿在一个公开论坛称。
此前在11月6日,刘福寿在国务院政策例行吹风会上介绍了防范化解金融风险攻坚战取得的重大成效,其中全国实际运营P2P网贷机构已经由高峰时期约5000家,压降到3家。到11月中旬,国内在运营P2P平台已“全灭”。
据公开信息不完全统计,从2019年10月16日至今,至少有19个省市公开宣告全面取缔P2P业务,其中数十个省份披露了清零通告。
参考资料来源:百度百科-P2P

3. 如何评估P2P理财平台的风险

乐助贷温馨提示,投资需注意一下几点:
1、透明程度是大前提。
所谓透明,一是信息披露要充分,二是允许质疑,三是不造假。
2、人是否靠谱,是根本。
所谓人,是指平台的核心团队、创始人、合伙人,是什么样的人?是认真做事业的,还是投机取巧的?是否有不良的行为记录?专业素质和能力如何?
3、项目质量,体现了专业度。
所谓项目,就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个借款人的借款等。
4、平台的安全,是基础。
所谓平台安全,就是所使用的网站、手机APP的稳定、高效和数据安全。

如何评估P2P理财平台的风险

4. 如何从P2p平台收益预测风险?

收益能够预示风险,却无法反映安全。
估计有人想说“风险和收益成正比”,但一定要明白:这个收益,指的是平台借出去的收益,而不是平台给投资人的收益。
往浅了说,投资人的收益高,必然平台借出去也高,按照风险和收益成正比, 平台确实会风险很高。但投资人的收益低,并不意味着平台借出去也低,也可能是利差大。在目前的实践中,有的平台选择的是“高坏账、高利差”模式,而有的是“低利差、低坏账”模式。
往深了说, 在根本上,收益取决于平台的业务类型(不同的业务有不同的合理利率空间); 风险取决于交易制度的设计,也就是模式。

收益高的风险大,这个道理很多人都懂,但是遇到了收益比较吸引人的平台,大家往往难以客观面对现实,而且通常倾向于往好的地方想,倾向于用自己的想像去解释已经发现的疑点,用自己的美好愿望来代替事实。骗子布局,不完善的地方,都是我们自己帮着完善的。。。

细小的问题不容易发现,在放大镜下就清楚多了。 这里有一个办法,能帮助大家通过收益预测到平台的风险: 把平台的利率翻一倍,再去看看是否合理,或许我们内心就有不同的决定。 比如说平台给年化25%, 这个水平,在民间线下,不算高,但是并没有给平台预留利润空间。在线上,我们翻一倍,50%, 就可以预测一下风险多大,还敢不敢投?
为什么要翻一倍? 其实这是一个大概的算法,因为平台也要成本、利润,还要覆盖坏账,翻一倍是很多平台的大概水平。

5. 如何衡量P2P投资平台收益以及风险之间的关系?

人常说收益和风险是成正比的,这句话很对。按照正常的利率去走,正常的流程、正常的公司,风险还是可控的。但是收益太大的是比较危险的
p2p理财自进入我国以来发展迅速,以10%以上的年化收益率以及较低的门槛,受到许多投资人的喜爱。但随着p2p网贷平台诈骗跑路等一系列问题事件的爆发,大家对p2p风险的担忧争议声也不绝于耳。通过一段时间的沉淀,投资人也认识到盲目追随高收益是十分不理智和危险的,因为高收益一定伴随着高风险。
这是大家变得理性成熟的体现,更让人欣喜的是,部分投资人也开始认识到,高收益虽然伴随着高风险,但收益低却并不代表风险就低。p2p网贷行业的收益与风险应分开考虑,两者之间并不存在着比例关系。虽然前期许多投资人吃了高收益宣传的亏,导致本利全无,投资风险很大。
但这样并不能够证明,收益低的p2p平台就更安全。相反,有不少p2p平台的年利率在整个行业中可以说是很低了,但是却依然没能躲过跑路的命运。大量的数据以及投资人失败的教训都足以证明,p2p平台的收益高低并不能够作为衡量风险的指标。当然,投资人在面对高收益的时候,的确需理性投资,这点并没有冲突。建议大家在投资前,对收益与风险分别做考察,由于二者都是选择p2p平台的重要因素,缺一不可。
P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写,意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

如何衡量P2P投资平台收益以及风险之间的关系?

6. 如何衡量P2P投资平台收益以及风险之间的关系?

人常说收益和风险是成正比的,这句话很对。按照正常的利率去走,正常的流程、正常的公司,风险还是可控的。但是收益太大的是比较危险的
p2p理财自进入我国以来发展迅速,以10%以上的年化收益率以及较低的门槛,受到许多投资人的喜爱。但随着p2p网贷平台诈骗跑路等一系列问题事件的爆发,大家对p2p风险的担忧争议声也不绝于耳。通过一段时间的沉淀,投资人也认识到盲目追随高收益是十分不理智和危险的,因为高收益一定伴随着高风险。
这是大家变得理性成熟的体现,更让人欣喜的是,部分投资人也开始认识到,高收益虽然伴随着高风险,但收益低却并不代表风险就低。p2p网贷行业的收益与风险应分开考虑,两者之间并不存在着比例关系。虽然前期许多投资人吃了高收益宣传的亏,导致本利全无,投资风险很大。
但这样并不能够证明,收益低的p2p平台就更安全。相反,有不少p2p平台的年利率在整个行业中可以说是很低了,但是却依然没能躲过跑路的命运。大量的数据以及投资人失败的教训都足以证明,p2p平台的收益高低并不能够作为衡量风险的指标。当然,投资人在面对高收益的时候,的确需理性投资,这点并没有冲突。建议大家在投资前,对收益与风险分别做考察,由于二者都是选择p2p平台的重要因素,缺一不可。
P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写,意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

7. 如何选择收益与安全共存的p2p平台

第一、看平台口碑
对于投资人而言,选择口碑好的平台肯定要比那些口碑差的平台要好很多。怎么看平台口碑?这个可以去第三方论坛上看,还可以在官方群里看用户的积极性。
第二、看平台业务模式
业务模式主要看两点,资金流向什么资产项目,以及单个项目是否超过新规的限额。平台的业务模式直接体现在它的投资项目上。通过平台官网或“我要投资”页面,随机挑几个项目,点进去看看就知道了。如果是以散标为主的平台,那么个人借款额基本不超过20万,是提供车抵押的个人借款,或是用于消费的个人信用借款,就算是符合小额分散要求的业务模式,是比较好的。如果是以债权组合产品为主的平台,就要具体去看项目详情中的资金投向介绍,上面的判断标准仍然适用。如果是企业借款的话,单个企业借款额在100万之内的,是合规性比较好的。另外要留意借款的企业所处的行业,如果是煤铁等不景气行业的,也可以直接Pass了。
第三、看平台保障措施
看平台的保障措施,这就好比,判断一个男人是否值得托付终生,女人就必须要看他是不是有责任感。一个理财平台能不能为你的投资负责任,这体现在它的保障措施里。打开平台官网,一般都有“安全保障”这一栏。点进去,看看有没有实质性的保障措施。平台出于宣传需要,这个页面上,只要是有实质保障措施的,肯定都会放上去,没有介绍到的,你可以当做根本没有。连类似页面都没有的,除非你特别信任,否则直接Pass掉。

如何选择收益与安全共存的p2p平台

8. P2P平台在哪些情况下会给出高收益

第一种情况:小平台,新平台,要靠高收益来吸引新用户。
第二种情况就是:标的是假的,既然项目是假的,信息披露质量不过关,那么平台的运营者就只能想想有没有其他的东西可以包装,让项目更有吸引力。收益就是最直接的诱饵。从历史问题平台可以看到,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资,当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。如果你碰见这种高息标叠加超短期限,加上相对比较大的借款金额,那么,这些标的是假标的嫌疑相当大。