P2P网贷理财怎么减少投资风险啊?

2024-07-15 06:28

1. P2P网贷理财怎么减少投资风险啊?

  投资其实都是有风险的,至于如何降低风险可以参考下面几点:
  一、看资质。真实合法的P2P平台除了5证齐全之外,还应该有互联网的运营资质,这个时候,就应该看平台的备案、域名合法等信息了。
  二、看评价。我们选择或者接收一个东西前,总会参考一下旁人的看法,这个P2P同样适用,投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在百度等搜索引擎上的口碑。
  三、看团队。正所谓专业的人做专业的事,这个道理是十分正确的。参看之前一系列的跑路平台,大多是不具备金融运营经验的管理团队。
  四、看项目。之所以现在P2P平均收益率一直在降,是有道理的。如果借款企业承受高利息都还愿意借钱的话,不是他有问题就是平台有问题。问题平台常常以高息诱人,导致投资人权益难以保障。可以看看OK贷的项目,看借款人的真实性,证照、抵押物等信息。
  五、看发展。这个是我一直相信的观点,任何一个用心做平台,想做大做好平台的企业,肯定会经常走动,经常与优秀的人交流学习来加强自己,因此,看平台的日常动态也是个很好的参考。

P2P网贷理财怎么减少投资风险啊?

2. p2p投资理财有哪些风险,怎么避免这些?

除了国家政策的影响,p2p投资理财的风险更多的是来自平台自身。
建议选择合规稳健的平台;平台的投资项目和产品是朝阳产业及可持续发展行业;
选择风控技术专业且严谨的平台;
选择运营时间长,经验丰富,且无历史坏账,无账目逾期的平台;
选择用户群体广,用户信赖和复投高的平台;
积极对接国家对行业的整改合规要求,进行资金银行存管的;
P2P平台很多,建议先了解行业的风险和收益,以及国家整改要求,再逐步了解以爱投资为代表的运营时间较久,收益不错的平台,根据个人理财需求,理性选择即可。

3. P2P投资都有什么风险 网贷理财的风险解析

首先是道德风险:最大的也就是跑路风险,一旦资金链断裂,有的平台都会跑路。不过现如今,90%的平台退市都是走正常渠道退市的,包括停业整顿和转型
然后就是 没有实际债权人,平台的披露信息不是好的。
第三,实际债权人为大额贷款,也就是把P2P平台当作社会融资的工具,国家监管也是想让P2P平台变成普惠金融,而不是融资工具
第四,平台的运营风险,也就是比如债权关系不明确带来的一些后果,还有就是知名度还有负面影响问题
第五,就是平台本身的利润问题,平台一开始做的时候,基本上都是自有资金作为风险保证金,一般平台还没达到获得利润的时候,国家的严管政策就已经下来。还有就是平台的存管问题,一直为P2P的毒瘤,没有银行或者第三方支付托管的平台,就会存在资金池的问题
这是我的浅见

P2P投资都有什么风险 网贷理财的风险解析

4. 网贷东方:投资p2p都有哪些风险?P2P理财有哪些风险?p2p网贷风险主要表现在哪些方面?

  一、资金池

  P2P模式严格来说是不需要资金池的,平台就单个个体标的而言,投资人资金与项目是一一对应的,但由于P2P行业仍然初在发展初期,线上刚性兑付与线下业务逾期情况普遍,某些P2P平台在经营中就有使用资金池帮助维持运营的情况。特别是出现在一些随时取现的“活期”类产品中。但是也是个别的利用资金池来违法,但是资金池的存在本身是没有什么风险的。P2P行业资金池的作用在于覆盖坏账逾期,提供流动性,改善用户体验。

  避免风险:如果有资金池,那么查看清楚资金池的流向和资金池的深度,要清楚资金流动是否先于信息流动,是所有的项目需要去匹配项目,还是个别的。资金池要良好运作的一个前提,是资金的安全要有保障,保证不会被挪用。

  二、监管缺失

  分析指出,P2P网贷理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。P2P资产方蕴含较大风险,这是由于其贷款获取和审批没有突破传统的金融方式,信息不对称核心问题未解决。

  如何避免:最好是寻找监管力度比较好的平台,保证制度的完善的平台有合理的监管制度。所以最好寻找背景强大的平台,这样还能有些保障。

  三、跑路和逾期

  其实P2P最危险的一点就是平台的跑路和坏账,这两样是让人防不胜防,由于现在对P2P理财平台的监管力度还不够严格,所以平台如雨后春笋般冒出来,这其中就有浑水摸鱼的平台,所以就发生了跑路风险,还有就是公司的产品逾期,让人很无赖,不过现在监管部门的颁布新的制度,让P2P慢慢的好了起来,

  避免风险:保证选择比较好的平台,运营时间长的,最好不要接触线下线上一起做的平台,P2P这种平台就必须是在线上完成交易,线下又增加了其他的风险。另外就是寻找风控比较好的平台和口碑较好的。

  四、流动性风险

  资金进入平台之后,有没有及时借出去,或者是否还存在资金池,亦或者资金流向了哪里,借出去了,借款人是用钱来做什么的,买房?买车?......是否有固定收益等等。一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。这些都是不确定性风险,导致资金坏账比较多。

  避免风险:最好要选择透明化的平台,有合同范本,能清楚透明的看到资金去了哪里,做了什么,检查公司坏账率—,一般来说,好的P2P公司坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当;再者,检查担保方式——这一般分为三种,分别为风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放)、第三方担保、房产抵押担保,这些信息都要仔细查看。

5. P2P网贷的风险和规避

近一段时间,P2P网贷行业新闻不断,中雷事件频频发生,继年初发生网贷行业第一案,又相继爆出有多家平台体现困难。大过年之际,网贷行业真是多事之秋,投资者可能会问:如何规避P2P网贷中雷风险呢?
到现在为止,那几十家倒闭的平台的情况无非就是三种:第一,涉嫌非法集资、诈骗,开办平台的目的不纯;第二,没有金融行业从业经验,无法玩转P2P网贷平台平;第三,开办平台主要为实体产业自融资金。
对于第一种情况,广大的投资者在选择平台之前,应该要对它做详细的调查,包括银行调查、网络调查和社会调查:所谓银行调查,是指通过一定途径从银行拿到P2P平台老板的个人征信报告;其次是通过网络搜索,查出平台及平台老板是否曾涉及过案件纠纷,或历史上存在其他“污点”;最后要查实它的资产情况,包括房屋、实业、厂房等资产。
对于第二种情况,广大投资者最好要实地调查平台老板的从业经验,了解公司在民间借贷领域的口碑,一些纯粹创业型的网贷公司可能会由于经验不足,平台老板没有金融行业背景,导致平台运营情况不佳。
对于第三种情况,那就要调查网贷公司的来历,还有平台老板的实体产业情况,要查看平台借款标的真实情况。平台上看有没有发布借款人的详细情况,借款目的,如果借款标的目的太相似,涉及的行业都差不多,或者说借款标的类型差不多,那么有可能就是自融情况,平台的运营能力就有待观察。平台公司上面如果大的实体产业公司,那就要详细了解实体产业公司的项目和产品,分析实体产业行业环境,在行业大环境不好的情况,有可能就是通过平台自融资金做实体产业。
同时,广大投资者还应注意,平台借款标的发布情况,大额的天标绝对不能碰,明显的圈钱嫌疑,网赢天下就是例子。平台的收益率莫要追求过高,一般超过24%就危险了,按照国家规定,民间借贷收益率是不能超过银行的4倍。
在中国现有的金融环境下,民间借贷将长期存在并有较大的市场空间,提供高利息的并不都是骗子公司。相反,由于银行贷款较少涉及到小微企业,P2P做了很好的补充;而对投资人来说,P2P则是一种带有一定革命意义的新型理财产品。如果行业健康发展,P2P网贷对于中国整个金融行业来说是利大于弊,它可以有效的弥补金融行业的不足,满足广大一般老百姓的需求,也为中国的资本市场提供新鲜血液。
网贷行业的出现,还可以倒逼银行体系改革,让更多人受益,而不再是有钱人可以玩得起的理财产品,真正做到全民理财,人人皆可理财,调动整个社会资本运作和资金流动,为中国的发展带来新的活力!

P2P网贷的风险和规避

6. 选择P2P理财风险有哪些如何避免风险

除了国家政策的影响,p2p投资理财的风险更多的是来自平台自身。
建议选择合规稳健的平台;平台的投资项目和产品是朝阳产业及可持续发展行业;
选择风控技术专业且严谨的平台;
选择运营时间长,经验丰富,且无历史坏账,无账目逾期的平台;
选择用户群体广,用户信赖和复投高的平台;
积极对接国家对行业的整改合规要求,进行资金银行存管的;
P2P平台很多,建议先了解行业的风险和收益,以及国家整改要求,再逐步了解以爱投资为代表的运营时间较久,收益不错的平台,根据个人理财需求,理性选择即可。

7. 如何有效的控制P2P网贷投资风险

基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
对于P2P网贷投资理财的投资人而言,若是想要更好的规避所存在的风险,就要将自己的资金小额分散投资,这样是最佳的。只
有这样万一发生信贷方面的风险你的损失才能够被降到最低,而另外一个方面就是杜绝一些虚假的借款人的存在,这个方面我们一
般来说,要进行随机的去抽查一些借款人打款的记录、收据等等。除此之外,投资人还要注意在原则上不要把所有资金投到同一个
网贷平台,也不要在一个网贷平台上把所有资金都出借给同一借款人。投资有风险,分散投资乃世间铁律

如何有效的控制P2P网贷投资风险

8. P2P理财投资有哪些风险

就像任何投资都存在风险一样,P2P的投资风险,主要有几类,从高到底分别是:
  1、跑路风险
  2、坏账风险
  3、逾期风险
  4、流动性风险
  5、政策风险
  下面分别做个简要说明:
  1、跑路风险:平台卷款消失了
  定义:
  这是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后,玩人间消失,让投资者欲哭无泪。
  风险来源:
  这种风险产生的原因,一般都是成立平台的人,本来就是来诈骗的,他们往往用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的,吸引来的资金会被转移,落入自己腰包。
 防范措施:
  这种跑路平台,根据我们的观察,其实从一些表面的特征,就可以识别出来。比如网站做的很山寨;核心团队的介绍很low,层次普遍不高;往往给出很高的利息来吸引人;项目披露的信息简单,缺少证明文件;没有做资金托管;运营时间短。
 2、坏账风险:借钱的人还不了钱了
  定义:
  坏账风险,就是平台从投资者那里募集了资金,然后发放给某个借款人,结果到期了,借款人由于各种原因,无法还款,并且是没有还款的可能,比如借款人的企业破产了。
  无法还款的同时,借款人也没有抵押物可以处置,或者虽然有抵押物,但是抵押物已经抵给了别人,清偿顺序上看,我们是最后一个,这时,坏账风险才成立。
  即,借款人无法还款,同时没有其他抵押物可以用来补偿。
  风险来源:
  坏账风险,通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。比如,平台没有详细调查借款人的银行信用记录,也没有办理抵押或者质押手续。
  这种平台,并没有欺诈的企图,只是团队能力较弱,没有信贷方面的资深人士,过于冒进!前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题,就属于这种情况!
  防范措施:
  如果识别平台的坏账率,是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字,平台都不会对外公布。
  一个可行的方法是,看看这个平台主要的项目都集中在什么领域?
  如果都是房地产领域,或者加工制造业,那就风险比较大。
  另外一个方法,就是看看逾期的情况多不多,如果经常逾期,那说明项目出问题的几率也是比较大。
 3、逾期风险:借款的人无法按时还款
  定义:
  相对于坏账风险,逾期风险要小许多,意思是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间还;或者即使还不了,可以变卖他的资产,来还款。
  风险来源:
  这种风险,主要还是由于平台的风控措施不力,在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如,到该还款的前一天,才知道借款人没有钱还,那肯定无法采取任何补救措施了。
  具体数据:
  5月28日,有关机构发布了一份2015年一季度“中国网贷评价体系”评价报告。这份报告表明,一季度参评25家平台的总成交量增幅放缓。从参评平台报送的逾期数据来看,一季度90天以上的同账期的逾期率最高为2.8%(不含陆金所),最低为0,半数平台在0-1之间。
  但这个数据还是有点虚。
  但是根据金元宝理财团队对P2P行业的研究,估计P2P行业整体的逾期率超过12%。小贷公司的逾期率尚且在9%至12%左右,因此网贷行业的逾期率只会高于这一数字而不会更低。
  防范措施:
  投资P2P,逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台,并且均有抵押或者质押物的平台。少投信用标。
  如果一个平台,合伙人都没有过硬的信贷工作经历,我是绝对不会投的!
  4、流动性风险:账户的钱提不出来
  定义:
  大部分P2P,都会给你一个虚拟账户,先充值后投标;还款也是进入这个虚拟账户,然后你可以提现。
  所谓流动性风险就是,你去提现时,发现提不出来,然后平台用各种理由来搪塞;最后实在不行了,才告诉你,银行账户没钱了,要等等。
  风险来源:
  这种平台,肯定是搞资金池的,只有搞资金池,才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池,就是你的钱是直接进平台的银行账户,然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。
  这种情况下,平台挪用了资金去做其他事,比如挪用自己去炒股,结果这两天股市暴跌,那这个窟窿肯定补不回来,就会出现提现困难或者限制提现。
 防范措施:
  这种搞资金池的平台,一定要远离。
  识别的方法也很简单,就是有没有做资金托管。是否做了资金托管,可以向做托管的第三方支付机构求证!
5、政策风险:国家不让平台搞了
  政策风险,就是国家出台一系列管制措施,让不符合条件的平台歇业。这种风险,不是主要的风险,选择注册资本3000万以上,不做资金池的,不做自融的平台,基本都没有这个风险!
最新文章
热门文章
推荐阅读